Home › Vergleich › Zinsvergleich: Libor-Hypothek und Festhypothek

Zinsvergleich: Libor-Hypothek und Festhypothek

Die günstigsten Hypozinsen und Banken in der Schweiz
(Libor-Hypothek 3 Monate und Festhypothek):

Bank	Variable Hypothek	Liborhypothek 3 Monate	Festhypothek 1 Jahr	Festhypothek 3 Jahre	Festhypothek 5 Jahre
Bank Coop AG	2.625%	auf Anfrage	1.660%	1.270%	1.680%
Credit Suisse AG	2.850%	1.450%	1.500%	1.150%	1.550%
Graubündner Kantonalbank GKB	2.750%	1.260%	1.650%	1.250%	1.650%
Migros Bank AG	2.250%	-	-	1.100%	1.480%
PostFinance AG	-	auf Anfrage	-	1.200%	1.550%
Raiffeisenbank St. Gallen	2.875%	auf Anfrage	-	1.500%	1.750%
UBS AG	-	1.350%	-	1.370%	1.750%
Valiant Bank AG	2.950%	auf Anfrage	1.420%	1.380%	1.830%
Zürcher Kantonalbank ZKB	2.500%	auf Anfrage	-	1.300%	1.740%

Stand: 02.01.2012 - Alle Angaben ohne Gewähr

5 Tipps für eine günstige Hypothek

Angebote vergleichen: Sehr günstige Hypozinsen nützen wenig, wenn man die Kriterien des Anbieters nicht erfüllt. Vergleichen Sie die Offerten von 2 - 3 Banken. Informieren Sie diese Banken, dass Sie weitere Offerten einholen.
Libor-Hypothek oder Festhypothek: Die Vergangenheit hat gezeigt, dass eine Libor-Hypothek durchschnittlich günstiger war als eine Festhypothek. Eine gute Lösung ist daher, nicht alles auf eine Karte zu setzen und einen Teil als Festhypothek, der andere als Libor-Hypothek aufzunehmen.
Indirekte oder Direkte Amortisation: Beide Möglichkeiten haben Vor- und Nachteile. Aus steuerlicher Sicht ist die indirekte Amortisation klar zu favorisieren. Allerdings muss man der Bank mehr Hypozinsen bezahlen, weil die Hypothek nicht zurückbezahlt wird. Ob Steuern oder Hypozinsen höher sind, muss individuell abgeklärt werden.
Gebühren: Nicht nur die Hypozinsen, auch die Gebühren bei Abschluss, Änderung, Auflösung usw. sind bei vielen Banken unterschiedlich. Fragen Sie vor Abschluss nach einer Gebührenaufstellung.
Zweite Hypothek: Eine Hypothek bis 65% des Liegenschaftenwerts nennt sich 1. Hypothek. Ist die Belehnung höher als 65%, ist ein normalerweise ein Hypozins-Aufschlag von 0.5% bis 1% zu bezahlen. Die Banken sind aber in Ihrer Preisgestaltung frei. Also auch hier gilt: verhandeln!

News - Hypotheken & Zinsen

Die Schweizerische Nationalbank führt ihre expansive Geldpolitik fort

Die Schweizerische Nationalbank führt ihre expansive Geldpolitik fort. Sie belässt das Zielband für den Dreimonats-Libor weiterhin bei 0%–0,75%. Dabei strebt sie an, den Libor im unteren Bereich des Zielbandes um 0,25% zu halten.

Die weltwirtschaftliche Erholung setzt sich fort. Während die aufstrebenden Länder eine lebhafte Dynamik aufweisen, bleibt die Entwicklung in den Industrieländern insgesamt verhalten. Die Schweizer Wirtschaft ist im dritten Quartal 2010 robust gewachsen, jedoch deutet vor allem die Abschwächung bei den Exporten auf eine deutliche Reduktion des Wachstums in den kommenden Quartalen hin. Die Nationalbank geht deshalb von einem BIP-Wachstum von rund 1,5% für 2011 aus, nach rund 2,5% im laufenden Jahr.
» Geldpolitische Lagebeurteilung

Quelle: Schweizerische Nationalbank, 16. Dezember 2010

Credit Suisse: Hypozins-Prognosen

Die Schweizer Wirtschaft ist 2010 schätzungsweise um 2.8% gewachsen. Die robuste Binnenwirtschaft hat massgeblich zu diesem guten Ergebnis beigetragen. Davon darf man sich aber nicht täuschen lassen. Das Wachstum wurde durch nicht nachhaltige Sondereffekte nach oben gedrückt. Die Risiken bleiben vor dem Hintergrund der globalen Ungleichgewichte hoch, was sich dieses Jahr in einem geringeren Wachstum niederschlagen wird. Mittelfristig erachtet die Nationalbank das Inflationspotenzial nicht als Gefahr für die Preisstabilität, womit sie ihren Spielraum für eine Fortsetzung der expansiven Geldpolitik behält. Sie verschreibt sich weiterhin der Milderung des Aufwertungsdrucks auf der Landeswährung. Die weitere Entwicklung des Schweizer Frankens dürfte eine gewichtige Rolle für den Zeitpunkt einer Anhebung der Leitzinsen spielen. Der starke Franken beeinträchtigt die Exportdynamik und trübt die Konjunkturaussichten ein, weshalb die Nationalbank den Zeitpunkt für eine Normalisierung der Geldpolitik noch nicht für gekommen erachtet. Eine Leitzinserhöhung ist daher vor Mitte 2011 unwahrscheinlich.

Die mittel- und langfristigen Hypothekarzinsen haben sich dagegen von ihren Tiefstständen gelöst und dürften in den kommenden Monaten weiterhin eine steigende Tendenz aufweisen. Im Zwölfmonatshorizont erwarten wir bei der Flex-Rollover-Hypothek (Libor-Hypothek) insgesamt einen Anstieg um 65 Basispunkte. Bei den Fix-Hypotheken (Fest-Hypotheken) ist je nach Laufzeit mit einem Anstieg zwischen 40 und 85 Basispunkten zu rechnen.
» Credit Suisse: Hypozins-Prognosen

Quelle: Credit Suisse, Januar 2011

UBS Hypotheken im aktuellen Zinsumfeld

Das Wirtschaftswachstum bewegt sich in der Schweiz noch immer auf hohem Niveau. Allerdings hat sich der Optimismus bei den Unternehmern etwas abge-schwächt, wohl auch aufgrund des starken Schweizer Frankens. Wie schnell die Schweizerische Nationalbank (SNB) die Zinsen erhöht, hängt aber in erster Linie von der Inflationsentwicklung ab. Im Augenblick prognosti-ziert die SNB mit 0,3% nur einen sehr verhaltenen Preis-anstieg für das laufende Jahr. Wir erwarten allerdings, dass die Inflation etwas höher ausfallen wird. Unter diesen Umständen denken wir, dass die SNB bereits in diesem Jahr mit einer Normalisierung der Zinsen begin-nen könnte. Vorerst dürfte sich der Dreimonats-Libor allerdings weiter auf einem Krisenniveau von rund 0,25% bewegen.

UBS Festhypotheken bleiben weiterhin interessant, ins-besondere in den längeren Laufzeiten. So kann man sich die aktuell sehr tiefen Zinsen auf Jahre hinaus sichern. Für Hypothekarkunden mit einem gewissen finanziellen Spielraum oder für kurzfristige Übergangsfinanzierun-gen ist auch die UBS Libor-Hypothek empfehlenswert.
» UBS Hypotheken im aktuellen Zinsumfeld

Quelle: UBS AG, 14. Januar 2011

Mehr zum Thema:
› Infocenter
› Steuerrechner

Lexikon:
› Libor-Hypothek
› Festhypothek